Un vaste mouvement de clôture va toucher l’épargne des ménages dans les prochaines années. Entre 2026 et 2030, environ 3,2 millions de plans d’épargne logement disparaîtront automatiquement, soit près d’un tiers des PEL actuellement en circulation. En cause : une réforme entrée en vigueur il y a quinze ans, qui limite désormais la durée de vie de certains contrats.
La règle concerne exclusivement les plans ouverts à partir de mars 2011. Ceux-ci ne peuvent être conservés au-delà de quinze ans, contrairement aux PEL plus anciens, dépourvus de date butoir. À l’échelle nationale, les plans concernés représentent près de 93 milliards d’euros d’encours, sur un total avoisinant les 203 milliards.
Transformation automatique et choix à anticiper
À l’échéance, les PEL arrivés à terme ne disparaissent pas brutalement : ils sont convertis en livrets d’épargne ordinaires, rémunérés selon les conditions fixées par chaque banque. Les détenteurs conservent toutefois la possibilité de mobiliser leur plan avant la clôture pour bénéficier d’un prêt épargne logement, ou de le fermer volontairement pour réorienter les fonds vers un autre projet.
Les établissements bancaires prévoient d’informer leurs clients en amont et de proposer un accompagnement personnalisé. Certains experts estiment que cette vague de fermetures pourrait inciter les épargnants à se tourner vers d’autres placements, comme l’assurance-vie, jugée plus attractive en matière de rendement et de fiscalité pour les capitaux à long terme.
