Шахрайство з банківським переказом: суди підтверджують, що жертву можуть змусити сплатити рахунок вдруге

Касаційний суд виніс рішення, яке може мати значні наслідки як для підприємств, так і для фізичних осіб, які стали жертвами шахрайства з банківськими переказами. У рішенні від 17 червня 2026 року найвищий суд постановив, що боржник, який сплатив рахунок-фактуру на банківський рахунок шахрая, може за певних обставин бути зобов'язаний сплатити ту саму суму вдруге законному кредитору.

Справа стосувалася компанії, яка мала постачати дизельне паливо на судно під час зупинки в Марселі. Після доставки клієнт оплатив рахунок-фактуру, отриманий через посередника. Однак документ був підробленим: шахрай видавав себе за постачальника, використовуючи адресу електронної пошти, майже ідентичну своїй, яка відрізнялася лише однією літерою, та замінивши справжні банківські реквізити на IBAN, що належить ірландській компанії.

Узурпатор не є «очевидним кредитором»

В апеляційному порядку судді постановили, що клієнт міг добросовісно вважати, що він платить своєму фактичному постачальнику. Вони посилалися на статтю 1342-3 Цивільного кодексу, яка передбачає, що платіж, здійснений «очевидному кредитору», може вважатися дійсним, коли боржник діє добросовісно.

Однак Касаційний суд прийняв суворіше тлумачення. На думку Суду, особа, яка шахрайським шляхом видає себе за кредитора, за жодних обставин не може вважатися «очевидним кредитором». Таким чином, платіж, здійснений шахраю, не звільняє боржника від його зобов'язання перед справжнім кредитором, який зберігає право вимагати оплати рахунку-фактури. Справу було передано до іншого апеляційного суду, який повинен буде переглянути справу з урахуванням цього тлумачення.

Це рішення підкреслює важливість ретельної перевірки банківських реквізитів у рахунках-фактурах, особливо коли про зміну IBAN повідомляється електронною поштою. Шахрайство з використанням банківських реквізитів (RIB) зростає вже кілька років і тепер може мати особливо серйозні наслідки: окрім фінансових втрат, спричинених шахрайством, жертва може бути юридично зобов'язана сплатити той самий борг вдруге законному постачальнику.